ALOP (Lucros Cessantes Antecipados)
Cobertura que protege o retorno financeiro esperado de um empreendimento quando um sinistro material atrasa a sua conclusão. Comum em grandes obras e montagens.
Riscos de EngenhariaGlossário do seguro
Os termos do seguro, sem juridiquês
Franquia, LMI, claims made, retroatividade… A apólice fica muito mais fácil de entender quando alguém traduz. Consulte os 33 termos — e, se sobrar dúvida, fale com a gente.
Apólice
O contrato do seguro: documento que formaliza coberturas, limites, franquias, exclusões, vigência e as condições acordadas entre segurado e seguradora.
Averbação
Declaração periódica dos embarques ou valores em risco à seguradora, típica do seguro de transportes — é a base sobre a qual o prêmio é apurado.
Seguro de TransportesBeneficiário
Quem recebe a indenização do seguro. Pode ser o próprio segurado, um terceiro prejudicado (nos seguros de responsabilidade) ou pessoas indicadas na apólice (como no seguro de vida).
Carência
Período inicial, contado da contratação, em que determinadas coberturas ainda não podem ser acionadas. Mais comum em seguros de pessoas do que nos empresariais.
Claims made (à base de reclamações)
Regime típico das apólices de RC Profissional: cobre as reclamações APRESENTADAS durante a vigência, mesmo sobre fatos passados — desde que dentro da retroatividade contratada. Por isso a continuidade da apólice é tão valiosa.
Como funciona a retroatividadeCobertura
Cada garantia contratada na apólice — o conjunto de riscos que a seguradora se compromete a indenizar, sempre nos limites e condições descritos.
Cosseguro
Divisão de um mesmo risco entre duas ou mais seguradoras, cada uma assumindo um percentual. Usado em riscos grandes, com uma seguradora líder na apólice.
Custos de defesa
Honorários advocatícios, perícias e custas que a apólice de RC custeia quando o segurado é reclamado — em geral desde o início do processo e independentemente de culpa. É a cobertura mais usada do RC Profissional.
RC Profissional para MédicosD&O (Directors & Officers)
Seguro que protege o patrimônio pessoal de diretores, administradores e conselheiros contra reclamações ligadas a decisões de gestão.
Seguro D&ODano moral, material e estético
Categorias de dano indenizável: prejuízo financeiro direto (material), ofensa à dignidade/sofrimento (moral) e alteração física aparente (estético). As apólices de RC especificam quais delas cobrem.
E&O (Errors & Omissions)
Nome de mercado do seguro de responsabilidade civil profissional: cobre erros e omissões cometidos na prestação de serviços — de advogados e contadores a corretores de seguros.
E&O para corretores de segurosEndosso
Documento que altera a apólice em vigor: inclusão de cobertura, mudança de limite, correção de dados ou prorrogação. É o 'aditivo contratual' do seguro.
Exclusão
Risco expressamente fora da cobertura (ex.: ato doloso, guerra, desgaste natural). Ler as exclusões é tão importante quanto ler as coberturas — é onde moram as surpresas.
Franquia
A participação do segurado em cada sinistro, em valor fixo ou percentual. Franquias maiores reduzem o prêmio; menores encarecem. Nos lucros cessantes, costuma ser contada em dias.
Importância Segurada (IS)
O valor declarado dos bens ou interesses segurados — a base de cálculo do prêmio e o teto de indenização nos seguros patrimoniais.
Seguro PatrimonialIndenização
O pagamento devido pela seguradora quando ocorre um sinistro coberto — em dinheiro, reparo ou reposição, conforme a apólice.
LMI (Limite Máximo de Indenização)
O teto que a apólice paga por sinistro (e, muitas vezes, por vigência — o limite agregado). Nos seguros de RC, costuma incluir os custos de defesa: dimensioná-lo bem é a decisão mais importante da contratação.
Ocorrência (à base de)
Regime em que a apólice cobre fatos OCORRIDOS durante a vigência, ainda que a reclamação chegue depois. Contrapõe-se ao regime claims made, típico do RC Profissional.
Prazo complementar (ERP)
Período extra, após o fim da vigência de uma apólice claims made, para REPORTAR reclamações sobre fatos já cobertos. Proteção essencial ao encerrar ou trocar de apólice de RC.
Prêmio
O preço do seguro — o valor pago à seguradora pela cobertura. Não confundir com indenização: prêmio é o que você paga; indenização é o que você recebe.
Proponente
Quem solicita o seguro e preenche a proposta. Vira segurado quando a seguradora aceita o risco e emite a apólice.
Rateio
Penalidade nos seguros patrimoniais quando o bem é segurado por menos do que vale: a indenização é reduzida na mesma proporção da subavaliação. Declarar valores corretos evita.
RCTR-C e RCF-DC
Seguros obrigatório e complementar do transportador rodoviário de cargas: o RCTR-C cobre danos à carga em acidentes; o RCF-DC, o desaparecimento da carga (roubo).
Seguro de TransportesRegulação de sinistro
O processo de apuração do sinistro pela seguradora: análise de causas, documentos, vistoria e enquadramento nas condições da apólice, que resulta na decisão de indenizar (e quanto).
Resseguro
O 'seguro do seguro': a seguradora transfere parte dos riscos que aceita a um ressegurador. É o que dá capacidade ao mercado para riscos grandes e especiais, como os internacionais.
Atuação internacionalRetroatividade
Data a partir da qual fatos passados ficam cobertos numa apólice claims made. Quanto mais antiga, mais história profissional protegida — um dos maiores patrimônios de quem mantém o seguro sem interrupção.
Guia da retroatividadeSalvados
O que resta com valor econômico após um sinistro (mercadorias, sucata, peças). Em regra, pertencem à seguradora após a indenização integral.
Segurado × Tomador
Segurado é quem tem o interesse protegido pela apólice. Tomador é quem contrata (e paga) — no seguro garantia, por exemplo, o tomador é a empresa que precisa garantir o contrato.
Seguro GarantiaSinistro
A materialização do risco coberto — o evento que aciona o seguro. Comunicar rápido e nos termos da apólice é condição para a cobertura funcionar.
Sub-rogação
Depois de indenizar, a seguradora assume o direito de cobrar o causador do dano. É por isso que acordos por fora com terceiros podem comprometer a cobertura.
SUSEP
Superintendência de Seguros Privados — a autarquia que regula e fiscaliza seguradoras e corretores no Brasil. A GVM é corretora registrada na SUSEP.
Vigência
O período em que a apólice está em vigor. Nos seguros claims made, o par vigência + retroatividade define exatamente o que está protegido.
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