Quanto custa o seguro de responsabilidade civil para advogados?

“Quanto custa?” é a primeira pergunta de quase todo advogado que procura o seguro de responsabilidade civil profissional. A resposta honesta é: depende de fatores que refletem o risco da sua atuação — e que você controla em parte. Não existe tabela única, e qualquer número solto, sem contexto, atrapalha mais do que ajuda.

Este guia foi escrito para virar o jogo: em vez de você receber um valor e torcer para que faça sentido, você vai entender o que forma esse valor. Vamos percorrer, um a um, os fatores que a seguradora usa para precificar a apólice de Errors & Omissions (E&O) do advogado, o que encarece e o que reduz o prêmio, como uma cotação é montada na prática e por que a perda de prazo e a perda de uma chance — as duas exposições mais típicas da advocacia — estão no centro dessa conta. No fim, você terá critério para comparar propostas e pagar o justo pela proteção certa, nem mais, nem menos.

Uma ressalva que atravessa o texto inteiro: por decisão editorial e por honestidade técnica, não cravamos valores em reais. Preço de seguro muda com a seguradora, o perfil, a vigência e o ciclo de mercado — um número publicado hoje envelhece amanhã e induz ao erro. O que não muda é a lógica. É ela que este guia entrega.

Por que não existe “tabela” de preço no E&O do advogado

Seguro de responsabilidade civil profissional não se compra como se compra um seguro de automóvel, em que o cálculo é largamente padronizado. O E&O é um produto de subscrição individualizada: cada seguradora analisa o risco específico da sua banca e forma um prêmio a partir dele. Duas apólices com o mesmo “nome” na capa podem custar valores bem diferentes — porque cobrem riscos diferentes, com limites, franquias e retroatividades diferentes, para perfis diferentes.

A lógica por trás disso é o mutualismo. A seguradora reúne muitos advogados numa mesma carteira, estima quanto essa coletividade vai gerar de reclamações ao longo do tempo e distribui esse custo entre os participantes — cobrando de cada um conforme o risco que ele traz para o grupo. Quem gerencia mais prazos, atua em causas de valor mais alto ou trabalha em áreas mais litigiosas contribui com um prêmio maior, porque estatisticamente pesa mais na conta coletiva. Não é punição: é a tradução, em preço, da exposição real.

Há ainda uma característica do produto que impacta diretamente a precificação: o E&O é vendido, em regra, à base de reclamações (o modelo claims-made). Isso significa que a apólice responde pelas reclamações apresentadas durante a sua vigência, ainda que se refiram a serviços prestados no passado, desde que o fato gerador seja posterior à data de retroatividade contratada. Como as ações contra advogados costumam nascer anos depois do serviço — muitas vezes só quando o processo original termina mal —, a seguradora não precifica apenas o ano à frente: ela precifica também quanto de passado a sua apólice vai carregar. Voltaremos a isso, porque a retroatividade é um dos fatores de preço mais mal compreendidos do mercado.

O resultado prático é simples: o único jeito de saber quanto você paga é cotar o seu perfil. E o jeito de saber se está pagando o justo é cotar o mesmo desenho de cobertura em mais de uma seguradora e comparar lado a lado. É exatamente para isso que existe a corretora. Antes de chegar lá, porém, vale entender o que entra na conta — para você conversar de igual para igual.

Os fatores que movem o preço

A seguir, os fatores que praticamente toda seguradora considera ao precificar a RC Profissional de um advogado ou escritório. Nenhum atua sozinho: o prêmio final é a combinação de todos eles, com pesos que variam de seguradora para seguradora.

1. Porte da banca: número de advogados e faturamento

É a base do cálculo, o ponto de partida de quase toda cotação. O prêmio acompanha o tamanho da operação, e dois números resumem esse tamanho:

• Número de advogados que atuam sob a banca — sócios, associados e empregados. Mais advogados significam mais mãos produzindo atos jurídicos, mais prazos em circulação e, portanto, mais superfície de risco.
• Faturamento anual do escritório. Ele funciona como um indicador do volume e do porte do trabalho: um faturamento maior costuma refletir causas maiores, clientes maiores e uma exposição financeira mais alta em caso de erro.

Na escala de preço, isso desenha três grandes faixas:

• O advogado autônomo ou profissional liberal fica na base. Baixo volume de processos, estrutura enxuta, exposição concentrada — o prêmio tende a ser o mais acessível da escala.
• Escritórios de pequeno e médio porte ocupam a faixa intermediária, com o prêmio crescendo conforme o número de advogados e o faturamento.
• Sociedades grandes, com muitos advogados, alto faturamento e causas relevantes, demandam limites e prêmios maiores — mas, veja bem, também diluem o custo por profissional e costumam ter controles internos que jogam a favor na subscrição.

Uma observação que engana muita gente: pagar mais em termos absolutos não significa pagar mais caro. Uma banca grande paga um prêmio maior porque protege um risco maior. O que importa é a relação entre o prêmio e a exposição — e é isso que a comparação entre seguradoras revela.

2. Área de atuação: onde mora a maior parte da diferença

Se o porte define a base, a área de atuação é o fator que mais desloca o prêmio para cima ou para baixo dentro daquela base. O risco simplesmente não é o mesmo em todas as frentes da advocacia, e a seguradora precifica essa diferença.

De forma geral, e sempre conforme a leitura de cada seguradora:

• Contencioso de alto valor, tributário e empresarial/societário concentram maior potencial de indenização. Um erro — uma tese mal escolhida, um prazo perdido, uma orientação equivocada — pode custar ao cliente uma quantia expressiva, e a apólice precisa responder por isso. São áreas que puxam o prêmio para cima.
• Consumidor, família e trabalhista trazem grande volume de clientes pessoa física, com forte expectativa de resultado e reclamações frequentes por dano moral e por falha de informação. O valor individual das causas costuma ser menor, mas a frequência de reclamações pesa.
• Advocacia consultiva de baixo volume — pareceres, contratos, assessoria pontual — tende a ficar em faixas mais baixas de prêmio, com a ressalva de que um erro consultivo em operação relevante (uma due diligence que deixa passar um passivo, por exemplo) pode ser caríssimo. Aqui o risco é de severidade, não de frequência.
• Áreas de baixa litigiosidade e nichos de menor exposição financeira compõem a base da escala.

A lição prática é dupla. Primeiro: declarar a sua área com precisão é essencial. Uma banca predominantemente consultiva que se descreve genericamente como “contencioso empresarial” pode acabar pagando por um risco que não tem. Segundo: a divisão real do seu tempo entre áreas importa. Um escritório que faz 80% de consultivo e 20% de contencioso tem um perfil diferente do inverso, e uma cotação bem feita captura isso. Detalhamos a exposição de cada área na página do seguro de RC para advogados.

3. Limite de indenização (LMI): o teto — e como ele se comporta

O limite de indenização (ou limite máximo de indenização, LMI) é o teto que a apólice paga. Ele costuma ser definido em duas dimensões:

• Por reclamação: o máximo que a seguradora paga em cada evento coberto.
• No agregado anual: o máximo somado ao longo de toda a vigência, esgotável por uma ou várias reclamações.

Limites maiores custam mais — isso é intuitivo. O que quase ninguém sabe, e que muda a decisão, é que a relação não é linear: dobrar o limite normalmente não dobra o prêmio. A parte mais cara do risco está nas primeiras camadas de cobertura, onde a maioria das reclamações se resolve; as camadas superiores, acionadas apenas em sinistros graves e raros, custam proporcionalmente menos. Por isso, subir um degrau de limite costuma ser um dos investimentos mais eficientes da apólice — você compra uma proteção bem maior por um acréscimo de prêmio relativamente modesto.

Há um detalhe técnico que separa uma boa apólice de uma armadilha barata: onde entram os custos de defesa. Na maioria dos produtos de E&O, os honorários do advogado que fará a sua defesa, as perícias e as custas processuais são pagos dentro do limite — ou seja, consomem o mesmo teto que a indenização. Uma causa que se arrasta por anos pode gastar em defesa uma fatia relevante do limite antes mesmo de chegar à sentença. Se o limite for baixo demais, ele se esgota no meio do caminho, e você fica descoberto justamente quando mais precisa. Existem apólices com custos de defesa em acréscimo ao limite (fora dele); costumam custar mais e, muitas vezes, valem cada centavo. Comparar apenas o número do prêmio, sem olhar essa estrutura, é comparar coisas diferentes.

O tamanho certo do limite não sai de um chute: ele deriva do porte das suas causas. Uma banca de contencioso de massa dimensiona o limite pela soma dos prazos que gerencia; um escritório de M&A, pelo valor das operações que assessora. É uma conversa técnica, e é parte do trabalho da corretora fazê-la com você.

4. Franquia: o ajuste inteligente de preço

A franquia é a sua participação em cada sinistro — o valor que fica por sua conta antes de a seguradora começar a pagar. E ela é uma das alavancas mais úteis para calibrar o prêmio:

• Franquia maior reduz o prêmio. Você assume uma fatia maior do risco pequeno e a seguradora cobra menos por isso.
• Franquia menor encarece. Você transfere quase tudo para a seguradora e paga por essa comodidade.

Quando o orçamento aperta, mexer na franquia é quase sempre melhor do que rebaixar o limite. A razão é conceitual: aumentar a franquia mantém intacto o teto de proteção contra o desastre — a grande condenação, a causa que se arrasta — e apenas transfere para você a parcela inicial, que você consegue absorver. Rebaixar o limite faz o contrário: preserva o custo do sinistro pequeno e deixa você exposto justamente no cenário catastrófico, que é o motivo pelo qual o seguro existe. Preço baixo com limite baixo é uma economia que aparece na renovação e desaparece no sinistro grave.

O equilíbrio depende de quanto a sua banca consegue desembolsar, de bolso e sem sufoco, num cenário ruim. Simular duas ou três franquias na cotação é a forma de enxergar o efeito no prêmio e escolher com consciência.

5. Retroatividade: o preço do seu passado

Aqui está o fator mais específico do modelo claims-made e, não por acaso, um dos mais mal entendidos. Como a apólice responde pela reclamação apresentada durante a vigência, e não pelo serviço prestado, a data de retroatividade define até quando, para trás, os seus atos passados ficam cobertos.

• Uma retroatividade mais antiga protege mais anos da sua história profissional — e custa mais, porque a apólice assume um período maior de exposição, no qual algum ato já praticado pode gerar reclamação futura.
• Uma retroatividade curta (por exemplo, coincidindo com o início da apólice) é mais barata, mas deixa descoberto todo o serviço prestado antes daquela data.

Dois cenários mudam completamente a conversa sobre preço:

• Primeira contratação. Se você já atua há anos, buscar uma retroatividade que alcance o início da sua atuação protege o que você já produziu. Custa mais do que uma retroatividade curta, mas fecha um buraco perigoso. Quem está começando a carreira — um advogado recém-inscrito na OAB — tem pouco passado a cobrir e, por isso, costuma encontrar condições de entrada favoráveis. É um ótimo momento para iniciar a apólice e começar a acumular retroatividade desde o primeiro ano.
• Troca de seguradora. Aqui o cuidado não é comprar retroatividade, é preservar a que você já conquistou. Se você mantém apólice há cinco anos e troca de seguradora, precisa carregar a data de retroatividade original para a nova apólice. Perder essa data — por desatenção ou por buscar cegamente o prêmio mais baixo — abre uma lacuna de anos no seu histórico, exatamente o tipo de erro que só se descobre quando a reclamação chega. Explicamos esse mecanismo em detalhe no guia sobre retroatividade no seguro de RC, leitura recomendada para qualquer advogado antes de renovar.

A consequência para o preço é direta: continuidade vale dinheiro. Quem renova sem interrupção preserva a retroatividade acumulada, que passa a ser um dos maiores patrimônios da apólice — e não precisa “recomprá-la”, o que seria caro ou, dependendo do caso, inviável.

6. Histórico de sinistros e controles internos

Como em qualquer seguro, o seu histórico entra na conta. Reclamações anteriores, avisos de circunstâncias e a forma como sinistros passados se resolveram são analisados na subscrição, e pesam mais na renovação do que na primeira contratação.

Mas há um lado que joga a seu favor, e que muitos advogados esquecem de valorizar na cotação: os controles internos. A seguradora enxerga com bons olhos uma banca que demonstra maturidade de gestão de risco:

• Sistema de controle de prazos com dupla checagem e alertas automáticos.
• Rotina de acompanhamento processual que não depende de uma única pessoa.
• Protocolos de conflito de interesses e de aceitação de causas.
• Boas práticas de documentação do trabalho e de comunicação com o cliente (o que, aliás, é a sua melhor defesa quando uma reclamação surge).

Essas informações não são burocracia: são argumentos de preço. Uma banca que apresenta seus controles bem descritos na proposta dá à seguradora motivos concretos para precificar melhor. Faz parte do trabalho da corretora ajudar a contar essa história da forma certa.

7. Os fatores “de letra miúda” que também contam

Além dos grandes fatores, alguns pontos técnicos entram no cálculo e merecem atenção na hora de comparar propostas:

• Âmbito de cobertura e exclusões. Uma apólice mais ampla (que contempla dano moral, dever de informação, sigilo, cobertura para os sócios e associados) custa mais do que uma cobertura enxuta — mas protege mais. Comparar prêmios sem comparar escopo é o erro clássico.
• Estrutura da banca coberta. Cobrir apenas o titular é diferente de cobrir a sociedade, os sócios e os advogados associados. Quanto mais gente e mais funções sob a apólice, mais completo (e mais caro) o desenho.
• Prazo complementar e suplementar (tail). É a janela para reportar reclamações após o fim da apólice — essencial ao trocar de seguradora, reduzir a atividade ou encerrar a banca. O prazo complementar costuma ser automático e curto; o suplementar é contratado à parte, mais longo, e tem custo próprio. Quem planeja aposentadoria ou encerramento precisa colocar esse item na conta.
• Coberturas adicionais. Extensões para dados de clientes e LGPD, por exemplo, tocam uma fronteira com o seguro cyber empresarial e, quando fazem sentido, adicionam prêmio em troca de fechar uma exposição real do escritório.

Nenhum desses itens deve ser decidido pelo preço isolado. Todos devem ser decididos pelo valor que entregam ao seu perfil de risco.

Perda de prazo e perda de uma chance: por que definem o preço

Dois conceitos jurídicos concentram a maior parte do risco da advocacia — e, por isso, estão no coração da precificação do E&O. Entendê-los ajuda a dimensionar a apólice com a cabeça no lugar certo.

A perda de prazo: o sinistro que a seguradora mais teme

A perda de um prazo fatal é a hipótese mais comum de responsabilização do advogado e o sinistro que mais aciona a apólice de E&O. Deixar de contestar, de recorrer, de cumprir uma intimação ou de praticar um ato dentro do prazo pode causar preclusão, revelia ou o trânsito em julgado de uma decisão desfavorável — resultados frequentemente evitáveis, e que geram um dano concreto ao cliente.

O que torna esse risco tão sensível para a precificação é que ele independe da qualidade técnica do advogado. Uma banca excelente pode perder um prazo por falha de agenda, erro de controle interno, problema no sistema ou pura sobrecarga. E há uma relação matemática direta com o preço: quanto maior o volume de processos, maior a probabilidade estatística de que, em algum momento, um prazo escape. É por isso que o volume de prazos gerenciados — não só o número de advogados — pesa na cotação, e por que os controles internos de prazo são um argumento tão forte a seu favor.

Para o seguro, a perda de prazo é o exemplo didático de erro ou omissão coberto: houve uma falha, houve dano potencial ao cliente e há nexo entre os dois. Mas nem toda perda de prazo gera indenização integral — e é aí que entra o segundo conceito.

A perda de uma chance: por que a indenização (e o limite) não são o valor da causa

Quando o advogado deixa de praticar um ato — não recorre, não contesta, não ingressa com a ação a tempo —, o que o cliente perde muitas vezes não é a vitória, mas a chance de obtê-la. A jurisprudência brasileira, com destaque para o STJ, consolidou a teoria da perda de uma chance: o advogado responde por privar o cliente de uma oportunidade real e séria de um resultado melhor. Dois pontos são centrais:

• A chance perdida precisa ser concreta, não meramente hipotética. Se o recurso não interposto não tinha qualquer viabilidade, não há dano indenizável — a chance era inexistente.
• A indenização recai sobre o valor da chance, e não sobre o valor integral do que se buscava. Perder a chance de reverter uma condenação de determinado valor não equivale, automaticamente, a indenizar aquele valor cheio; mede-se a probabilidade que foi retirada do cliente.

Por que isso importa para o preço e para o dimensionamento do limite? Porque a exposição do advogado numa causa não é sempre o valor total dela — é uma fração ligada à probabilidade de êxito que foi frustrada. Isso não significa que você possa contratar um limite baixo: significa que o limite deve ser calibrado pela carteira de causas e pela sua distribuição de valores, não pelo pior caso teórico de uma única ação. É uma conta que exige leitura técnica do seu perfil, e é parte do que a corretora faz ao estruturar a cobertura. Se você quer ver o mecanismo da apólice funcionando de ponta a ponta, o guia como funciona o sinistro passo a passo mostra o caminho da reclamação até o pagamento.

O que encarece a apólice

Reunindo o que vimos, estes são os fatores que puxam o prêmio para cima — todos legítimos, porque refletem risco real:

• Áreas de alta exposição: contencioso de alto valor, tributário, societário, empresarial e M&A.
• Limites elevados, exigidos por causas de grande valor ou por contencioso de massa.
• Retroatividade antiga, que amplia o período de passado coberto na primeira contratação.
• Alto volume de prazos e processos simultâneos, que aumenta a probabilidade de falha.
• Histórico de reclamações anteriores ou circunstâncias já avisadas.
• Escopo amplo de cobertura: dano moral, sigilo, dever de informação, proteção de sócios e associados, extensões de dados e LGPD.
• Estrutura grande: muitos advogados, muitos sócios, mais funções sob a apólice.

Nenhum desses itens é “gordura” a ser cortada por padrão. Cortar o que encarece também corta proteção. A pergunta certa nunca é “como pago menos?”, e sim “como pago o justo pelo risco que realmente tenho?”.

O que reduz o prêmio (sem desproteger)

Do outro lado, estes fatores reduzem o prêmio ou melhoram a relação entre preço e cobertura — e a maioria está sob o seu controle:

• Continuidade da apólice. Renovar sem interrupção preserva a retroatividade acumulada e evita recomprá-la. É o desconto mais valioso, e o único que some se você deixar a apólice vencer.
• Boa gestão de prazos e controles internos bem documentados, que dão à seguradora motivos concretos para precificar melhor.
• Declaração precisa da atividade, que evita pagar por um risco que você não tem (o consultivo descrito como contencioso, por exemplo).
• Ajuste da franquia, assumindo uma parcela maior do risco pequeno para reduzir o custo anual sem rebaixar o teto.
• Cotação comparada entre seguradoras para o mesmo desenho de cobertura — de longe o maior gerador de economia.
• Perfil de entrada favorável, no caso de advogados recém-inscritos, com pouco passado a cobrir.

Repare no equilíbrio: quase tudo que reduz o prêmio de forma saudável tem a ver com organização e informação, não com cortar cobertura. É por aí que se paga menos sem ficar exposto.

Como a cotação é montada, passo a passo

Saber o que a seguradora pede desmistifica o processo e ajuda você a chegar preparado. Uma cotação de E&O para advogado costuma seguir este caminho:

1. Perfil da banca. Número de advogados (sócios, associados, empregados), tempo de atuação e faturamento anual. É a base do cálculo.
2. Áreas de atuação e sua proporção. Não basta listar as áreas; importa como o seu trabalho se distribui entre elas. Um percentual aproximado por área desenha o risco com muito mais precisão — e evita que você pague por exposição que não é sua.
3. Volume e natureza dos processos. Contencioso de massa, causas de alto valor, operações consultivas relevantes. Aqui entra o volume de prazos gerenciados.
4. Controles internos. Sistema de prazos, rotina de acompanhamento, protocolos de conflito. Descreva-os: são argumentos de preço.
5. Histórico. Reclamações anteriores, avisos de circunstâncias, sinistros passados. Omitir aqui compromete a cobertura depois — a transparência é inegociável.
6. Desenho da cobertura desejada. Limite por reclamação e no agregado, franquia, retroatividade pretendida, escopo (dano moral, sigilo, sócios e associados, extensões).

Com esses dados, a corretora leva o mesmo desenho a várias seguradoras e retorna com um comparativo. É nessa etapa que as diferenças de preço para coberturas equivalentes aparecem — e costumam surpreender. A cotação com a GVM é gratuita e sem compromisso, e o comparativo vem explicado, não apenas listado.

Erros que fazem o advogado pagar mais (ou ficar descoberto)

Alguns equívocos se repetem, e todos cobram o preço na hora errada:

• Decidir só pelo prêmio. A apólice mais barata da cotação frequentemente é a que oferece custos de defesa dentro de um limite baixo, ou que exclui exatamente a exposição que você tem. Compare o desenho primeiro; o preço, por último.
• Rebaixar o limite para economizar. Preserva o custo do sinistro pequeno e deixa você exposto no cenário catastrófico. Ajuste a franquia, não o teto.
• Subdeclarar a atividade. Descrever a banca de forma vaga ou omitir uma área “para pagar menos” gera recusa de cobertura no sinistro. Você não economiza: você compra uma apólice que não vai pagar.
• Deixar a apólice vencer. Interromper a vigência compromete a retroatividade acumulada. Recomprá-la depois é caro — quando é possível. A economia de um mês sem seguro pode custar anos de histórico descoberto.
• Ignorar o tail ao encerrar ou trocar. Quem se aposenta, reduz a atividade ou troca de seguradora sem cuidar do prazo de reporte estendido pode ficar sem cobertura para serviços do passado, justamente quando as reclamações tardias chegam.
• Comprar sem corretora. Sem comparação e sem alguém que entenda o produto, você não tem como saber se o preço é justo nem se a cobertura fecha os seus riscos. Desfazemos os principais equívocos no artigo seis mitos sobre o seguro de responsabilidade civil profissional.

Ordem de grandeza: o que esperar (sem cravar valores)

Sem substituir a cotação — os valores mudam conforme seguradora, perfil e vigência —, a prática do mercado mostra um padrão que ajuda a calibrar expectativas:

• Para o advogado autônomo e a banca pequena, o prêmio anual costuma representar uma fração modesta do faturamento — o custo de uma tranquilidade que libera o profissional para trabalhar sem o fantasma do erro único e irreversível.
• Para grandes sociedades e áreas de alto valor, a proteção pesa mais em termos absolutos, mas na proporção do risco — e diluída entre muitos advogados e um faturamento maior, a conta por profissional volta a ficar razoável.

Em qualquer cenário, vale a comparação que coloca tudo em perspectiva: o prêmio anual é ordens de magnitude menor do que uma única condenação por perda de prazo em causa relevante, somada aos honorários de defesa de um processo que se arrasta por anos. E há uma ironia útil na advocacia: o profissional que defende terceiros o tempo todo, quando vira réu, precisa contratar a própria defesa e concentrar-se nela em vez de tocar os clientes. É frequentemente aí — nos custos de defesa, acionados pela simples existência da reclamação, independentemente de procedência — que a apólice mais se paga. Para dimensionar o que está em jogo do ponto de vista humano, vale a leitura de o dia em que você é processado.

A forma correta de descobrir o seu número continua sendo cotar o mesmo desenho de cobertura em mais de uma seguradora e comparar. Não há atalho — mas há método.

Autônomo, escritório pequeno e banca grande: como o preço escala

Vale fechar com uma leitura por porte, porque a mesma lógica produz decisões diferentes conforme o tamanho da operação:

• Advogado autônomo. O prêmio nasce da área de atuação e do volume de causas. A decisão-chave costuma ser o limite: sozinho, sem sócios para diluir uma condenação, o autônomo protege patrimônio pessoal com a apólice. É o perfil que mais se beneficia de começar cedo e acumular retroatividade. A GVM atende profissionais liberais e autônomos com esse olhar.
• Escritório de pequeno e médio porte. O número de advogados e o faturamento passam a mandar no cálculo, e entram em cena a cobertura para sócios e associados e os controles internos. Aqui, organizar a gestão de prazos e documentar processos internos vira, além de boa prática, argumento de preço.
• Banca grande. Limites elevados, escopo amplo e estrutura complexa. O prêmio absoluto é maior, mas a diluição por advogado e a maturidade de controles trabalham a favor. É também onde o desenho da apólice — custos de defesa dentro ou fora do limite, agregado anual, extensões — faz a maior diferença. Se você tem escritório com equipe, veja como estruturamos a proteção completa para escritórios de advocacia, que combina a RC Profissional com a cobertura do estabelecimento, dos equipamentos e dos dados.

Um paralelo útil: a mesma lógica de precificação vale para outras profissões reguladas. Se quiser comparar como o raciocínio se aplica em outra área, o guia quanto custa o seguro de RC para médicos mostra os mesmos fatores — especialidade, limite, franquia, retroatividade — traduzidos para a medicina. Muda o vocabulário; a mecânica é a mesma.

Perguntas que você deveria fazer antes de fechar

Leve estas perguntas para qualquer cotação. As respostas separam uma apólice sólida de uma economia perigosa:

• Os custos de defesa estão dentro ou fora do limite? Se dentro, o limite comporta uma defesa longa e a indenização?
• Qual é a data de retroatividade oferecida — e, na troca de seguradora, ela preserva a que já tenho?
• A cobertura contempla dano moral, dever de informação e sigilo, ou apenas o erro técnico “puro”?
• A apólice cobre a sociedade, os sócios e os associados, ou só o titular?
• Existe prazo complementar e suplementar (tail), e em que condições?
• O que está nas exclusões? Alguma delas atinge a minha área real de atuação?
• A franquia está calibrada ao que eu consigo absorver de bolso num cenário ruim?

Se a proposta não responde a isso com clareza, o problema não é o preço: é a informação. E decidir sem informação é o único erro que sai caro em todos os cenários.

Resumo: os pontos-chave

• Não existe tabela. O E&O do advogado é subscrito individualmente; o preço nasce do seu risco, e o justo se descobre comparando o mesmo desenho de cobertura em várias seguradoras.
• Os grandes fatores são porte da banca (advogados e faturamento), área de atuação, limite, franquia, retroatividade e histórico/controles internos.
• A área de atuação desloca o prêmio mais do que qualquer outro fator dentro do mesmo porte — e declará-la com precisão evita pagar por risco que você não tem.
• Limite alto não é caro na proporção do que protege (a relação prêmio/limite não é linear), e custos de defesa dentro do limite são o detalhe que faz a apólice barata falhar no sinistro.
• Ajuste a franquia, não o limite, quando o orçamento apertar.
• Continuidade vale dinheiro: renovar sem interrupção preserva a retroatividade, um dos maiores patrimônios da apólice.
• Perda de prazo e perda de uma chance são as exposições que definem o risco — e o dimensionamento do limite deve refletir a sua carteira de causas, não o pior caso teórico.

Vamos descobrir o seu número

Cada advogado e cada escritório têm um risco diferente, e o preço justo é o que reflete a sua área, o seu volume de processos e a sua estrutura — com a retroatividade e o limite dimensionados ao seu caso. É exatamente isso que a GVM faz: entende o seu perfil, compara as principais seguradoras e apresenta o comparativo lado a lado, para você decidir com critério em vez de decidir pelo número mais baixo.

Quer entender as coberturas em detalhe antes de cotar? A página do seguro de RC para advogados detalha o que a apólice protege. E quando quiser ver o seu valor real, fale com a GVM: a cotação é gratuita e sem compromisso — e conhecer as opções antes de precisar é sempre a decisão mais barata.