Como funciona um sinistro: do aviso à indenização, passo a passo

Todo mundo contrata seguro esperando nunca usá-lo. Mas é no dia do sinistro que a apólice — e a corretora — se provam. Um seguro só vale, de verdade, aquilo que ele paga quando o pior acontece; e a diferença entre receber a indenização integral, receber menos ou não receber nada quase nunca está na sorte. Está na forma como o sinistro foi acionado, documentado e conduzido.

Este guia percorre o caminho completo, do evento ao pagamento, mostrando o que acontece em cada etapa, quem faz o quê, quais prazos correm e onde moram os erros que custam cobertura. Ele foi escrito para servir a vários ramos — seguro de automóvel, patrimonial e empresarial, responsabilidade civil profissional, vida, incapacidade, garantia, cyber, riscos de engenharia. A mecânica muda nos detalhes de cada ramo, mas a espinha dorsal do processo é a mesma em praticamente todos.

O que é um sinistro (e por que “como acionar” importa tanto)

Sinistro é a materialização do risco coberto pela apólice. É o evento que você contratou o seguro para enfrentar: o incêndio na loja, a batida no carro, o roubo do equipamento, a citação judicial de um cliente, o falecimento do segurado, a inadimplência garantida por um seguro-garantia, o vazamento de dados na empresa.

O ponto que quase ninguém percebe até precisar: o seguro é um contrato de prazos e provas. A partir do momento em que o evento ocorre, começam a correr obrigações — suas e da seguradora — e a maior parte dos direitos do segurado depende de cumprir bem duas coisas: avisar no tempo certo e provar o que aconteceu e quanto custou. Quem entende isso conduz o sinistro; quem não entende é conduzido por ele.

Há dois relógios que você precisa conhecer desde já, porque voltaremos a eles:

1. O prazo para a seguradora se manifestar sobre a cobertura — em regra, 30 dias contados do aviso.
2. O prazo para a seguradora pagar a indenização — em regra, 30 dias contados da entrega de toda a documentação.

São contagens diferentes, com marcos iniciais diferentes, e as duas trabalham a favor de quem aciona bem. Guarde essa distinção. Ela reaparece nas etapas 2 e 7.

Antes de tudo: os deveres do segurado no momento do evento

O sinistro não começa no telefonema para a seguradora. Começa nos primeiros minutos depois do evento — e o que você faz (ou deixa de fazer) aí pode definir o desfecho.

1. Proteja pessoas primeiro. Sempre.

Nenhuma cobertura vale mais do que a integridade das pessoas. Socorro, evacuação, isolamento de área com risco: isso vem antes de qualquer preocupação com a apólice.

2. Mitigue o dano no que estiver ao seu alcance

A lei espera do segurado o esforço razoável para não agravar o prejuízo — o chamado dever de salvamento e mitigação. Conter o vazamento, desligar a energia, cobrir o telhado provisoriamente, isolar a máquina danificada, trocar a fechadura arrombada. Você não precisa virar herói nem gastar o que não pode; precisa agir como agiria se não houvesse seguro nenhum e o prejuízo fosse todo seu.

Duas boas notícias sobre isso: as despesas razoáveis de salvamento costumam ser reembolsáveis pela apólice, conforme as condições contratadas; e deixar o dano crescer por omissão é um dos motivos clássicos de redução de indenização. Mitigar protege o bem e protege a cobertura.

3. Registre e preserve as evidências

O sinistro se prova com documentos, e a melhor hora de produzir prova é agora, com a cena ainda fresca:

• Fotos e vídeos de tudo — do dano, do entorno, das causas aparentes, do bem antes de qualquer reparo.
• Boletim de ocorrência quando cabível: roubo, furto, colisão, incêndio, danos por terceiros. Em muitos ramos ele é documento indispensável.
• Laudo do Corpo de Bombeiros em incêndio e explosão.
• Testemunhas, nomes e contatos, enquanto a memória está viva.
• Notas fiscais, contratos e registros do bem ou da atividade envolvida.

Preserve os salvados e os vestígios. Não jogue fora o equipamento queimado, o para-choque destruído, a peça que falhou — a seguradora pode precisar periciar. Reparo definitivo só depois do aviso e do alinhamento com a regulação (falamos disso adiante).

4. O que NÃO fazer — os atalhos que comprometem a cobertura

Alguns gestos de “boa vontade” no calor do momento saem muito caros, sobretudo em responsabilidade civil:

• Não assuma culpa por escrito nem em áudio, nem faça acordo com o terceiro prejudicado por conta própria. Em RC, reconhecer responsabilidade ou negociar sem a seguradora pode esvaziar a cobertura e prejudicar a defesa que a própria apólice, em regra, financia. Se você foi acionado por um cliente ou terceiro, o assunto é técnico — veja o que fazer no dia em que você é processado.
• Não autorize reparos definitivos antes do aviso. Consertar por pressa destrói a prova da causa e do valor do prejuízo, e pode ser lido como quebra do dever de preservar.
• Não pague o terceiro e depois peça reembolso sem alinhamento. A seguradora tem o direito de participar da apuração e da negociação.
• Não abra mão de direitos contra o causador do dano. Se um terceiro causou seu prejuízo, a seguradora, ao indenizar, se sub-roga nos seus direitos para cobrar dele. Dar quitação ao causador pode inviabilizar isso — e respingar na sua indenização.

Passo 1 — O aviso de sinistro: a comunicação que dispara o relógio

Comunicar a seguradora o quanto antes, por escrito e com data é o passo mais decisivo do processo inteiro. Na prática, você avisa pelo seu corretor, que formaliza no canal certo, guarda o comprovante e garante que o aviso saiu com data registrada.

Por que a pressa importa juridicamente

O dever de avisar sem demora injustificada é uma obrigação do segurado. Demora que prejudique a apuração ou permita o agravamento do prejuízo pode reduzir — ou até fazer perder — a indenização. Não existe um prazo único válido para todos os ramos e todas as apólices; a régua é: comunique tão logo tome conhecimento do evento. Deixar o sinistro “esfriar” nunca joga a seu favor.

A data do aviso vale ouro

Desde a entrada em vigor do novo marco legal dos seguros (a Lei nº 15.040/2024, em vigor desde 11/12/2025), a data do aviso ganhou um peso extra: é dela que conta o prazo de até 30 dias para a seguradora se manifestar sobre a cobertura (art. 86). E o detalhe que muda o jogo: se a seguradora ficar em silêncio nesses 30 dias, ela decai do direito de recusar a cobertura. A demora deixou de ser uma estratégia sem custo para a seguradora — mas isso só funciona a seu favor se o aviso tiver data formalizada. Aviso feito por telefone, sem registro, é aviso que ninguém consegue provar depois.

O que enviar junto do aviso

O aviso não precisa ser um dossiê completo, mas deve conter o essencial para abrir o processo:

• Descrição objetiva do ocorrido: o que houve, como, quando e onde (data, hora, local).
• Identificação da apólice e do segurado.
• Primeiras evidências que você já tiver: fotos, boletim de ocorrência, notificação recebida.
• Uma estimativa preliminar do prejuízo, quando possível — sem cravar valores definitivos.

Um alerta específico para responsabilidade civil (base “claims-made”)

Se o seu seguro é de responsabilidade civil profissional à base de reclamações (o modelo claims-made, comum em RC médica, de advogados, engenheiros, dentistas e afins), o que dispara o sinistro não é o erro em si, mas a reclamação do terceiro (a notificação, a citação, o pedido de indenização). E há uma armadilha de tempo: a reclamação precisa chegar dentro da vigência (ou do prazo complementar de notificação previsto na apólice), e o fato que a originou precisa estar dentro do período de retroatividade contratado. Avisar tarde uma reclamação nesse modelo pode significar ficar sem cobertura mesmo com apólice paga. Se o seu seguro é claims-made, vale entender exatamente como funciona a retroatividade antes que a reclamação chegue.

Passo 2 — Abertura e protocolo: formalizar do jeito certo

Feito o aviso, a seguradora abre o sinistro e gera um número de protocolo. Guarde-o: é a chave de tudo o que vem depois. A partir daí:

• Registre todos os contatos por escrito (e-mail, mensagem, ofício), com data.
• Peça a relação dos documentos exigidos logo no início. Saber de uma vez tudo o que a seguradora quer é o que permite responder completo (e não em conta-gotas — veremos por que isso importa tanto).
• Confirme o canal oficial de envio de documentos e o responsável pelo caso, se houver regulador designado.

Parece burocrático, mas é aqui que se constrói a trilha de provas que sustenta o direito à indenização. Um sinistro bem protocolado é um sinistro difícil de enrolar.

Passo 3 — A documentação: o que a seguradora vai pedir

Esta é a etapa em que a maioria dos sinistros trava — não por má-fé, mas por documentação incompleta ou entregue aos pedaços. Entenda a lógica: a seguradora precisa provar (a) que o evento é coberto, (b) que ele de fato ocorreu e (c) quanto custou. Cada documento pedido serve a um desses três objetivos.

O núcleo comum a quase todo sinistro

Independentemente do ramo, prepare-se para reunir:

• Aviso de sinistro preenchido e assinado.
• Documentos do segurado: RG/CPF ou CNPJ e contrato social; dados bancários para pagamento.
• Comprovante de vigência e de pagamento do prêmio (a apólice ativa e em dia).
• Descrição detalhada do evento, com data, hora, local e causa.
• Comprovação do interesse/propriedade: nota fiscal, contrato, registro, o que provar que o bem ou o interesse é seu.
• Prova do evento: boletim de ocorrência (roubo, furto, colisão, incêndio), laudo do Corpo de Bombeiros, laudo pericial, atestado.
• Comprovação do prejuízo: orçamentos, notas fiscais, laudos técnicos, fotos e relação detalhada de itens.

O que muda por ramo

A base é a mesma; os documentos específicos variam:

• Automóvel: boletim de ocorrência, CNH do condutor no momento do evento, chave(s), laudo de vistoria e orçamentos de oficina.
• Patrimonial / empresarial (incêndio, roubo, danos elétricos, vendaval): laudo dos Bombeiros, notas fiscais dos bens atingidos, relação de prejuízos, laudo de causa e, muitas vezes, comprovação de medidas de segurança que a apólice exigia.
• Responsabilidade civil (profissional ou geral): a notificação, citação ou reclamação do terceiro; a descrição do fato; a documentação técnica do caso (prontuário, ART/RRT, contrato, projeto); e a quantificação do dano reclamado. Aqui vale de novo o alerta: encaminhe tudo à seguradora e não reconheça culpa — a defesa, em regra, é conduzida com o apoio da apólice.
• Vida e vida em grupo: certidão de óbito, documentos do segurado e dos beneficiários, comprovação do vínculo; em invalidez, laudos e exames que comprovem a natureza e o grau.
• Incapacidade temporária (DIT): atestados e laudos médicos, comprovação do afastamento e da renda, período de carência e de franquia (dias iniciais não indenizados) previstos na apólice.
• Seguro-garantia: a mecânica é bem diferente — quem aciona é o segurado/beneficiário credor, comunicando o inadimplemento ou a expropriação; são necessários o contrato principal, a comprovação do descumprimento pelo tomador e o cálculo do prejuízo, dentro das condições e prazos específicos da modalidade.
• Cyber empresarial: registro do incidente, logs, laudo forense, comprovação dos custos de resposta e — quando aplicável — a notificação à ANPD e aos titulares. Nesse ramo, avisar rápido não é só obrigação: aciona a equipe de resposta a incidentes que costuma fazer parte da cobertura.

A regra de ouro da documentação

Entregue tudo de uma vez, completo. Este é o conselho operacional mais valioso do guia, e a razão aparece na próxima etapa: cada vez que a seguradora pede um documento e você responde parcelado, o relógio do processo pode reiniciar. Reunir a papelada inteira antes de enviar — em vez de mandar “o que tem” e completar depois — costuma encurtar o sinistro em semanas.

Passo 4 — A regulação e a perícia: como a seguradora apura

Com o aviso feito e os documentos em mãos, a seguradora abre a regulação do sinistro: a investigação que apura três coisas — o que aconteceu, se está coberto e quanto vale. Pode ser conduzida internamente ou por um regulador/perito independente, e costuma envolver:

• Vistoria e perícia do bem, do local ou da documentação técnica.
• Análise das causas do evento (perícia de causa em incêndios, colapsos, falhas).
• Pedidos de documentos e informações complementares.
• Entrevistas com o segurado, testemunhas ou envolvidos.

O regulador não é adversário nem aliado: é quem apura os fatos. Colaborar com transparência, dar acesso ao que for pedido e responder de forma organizada acelera — e credibiliza — todo o processo.

O segredo operacional: pedidos de documentos suspendem o prazo

Aqui está o coração da mecânica de prazos. Cada pedido de documento ou informação complementar suspende o prazo de resposta da seguradora, que só volta a correr quando você atende. Foi por isso que insistimos na regra de ouro. E o novo marco legal colocou trava no que antes era um “pinga-pinga” infinito de exigências:

• A seguradora pode suspender o prazo, com pedidos de documentos, no máximo 2 vezes;
• E apenas 1 vez nos seguros de veículos e em todos os seguros cuja importância segurada não passe de 500 salários mínimos (art. 86, §§ 3º e 4º);
• Cada pedido precisa ser justificado — a seguradora não pode exigir documento sem relação com a apuração, só para ganhar tempo.

Traduzindo: responder rápido e completo, de uma vez, faz o relógio correr contra a seguradora. Responder aos poucos entrega a ela exatamente as suspensões que a lei ainda permite. A mesma informação, entregue de duas formas diferentes, produz sinistros com semanas de diferença.

E quando a apuração é genuinamente complexa?

Alguns sinistros — grandes incêndios industriais, colapsos de obra, casos de responsabilidade civil com muitos envolvidos — exigem perícia demorada. Para esses, o órgão regulador pode fixar prazo maior de manifestação, mas com teto de 120 dias (art. 86, § 5º). Complexidade real justifica mais tempo; complexidade inventada, não.

Passo 5 — A análise de cobertura: enquadramento, exclusões e valores

Concluída a apuração, a seguradora faz o enquadramento: o evento está dentro das coberturas contratadas? Alguma exclusão se aplica? Qual o valor a indenizar? É aqui que muitas discussões nascem, e vale saber onde elas costumam morar:

• Coberturas x exclusões. Toda apólice cobre certos riscos e exclui outros expressamente. A pergunta técnica é sempre: o fato se enquadra em uma cobertura contratada e não em uma exclusão? Exclusão invocada de forma genérica ou por analogia é terreno fértil para contestação.
• Agravamento do risco. Se o segurado, por ação ou omissão, agravou substancialmente o risco (mudou o uso do imóvel, desativou o sistema de alarme exigido) sem comunicar, a seguradora pode discutir a cobertura. Mas o agravamento precisa ser relevante e demonstrado, não presumido.
• Importância segurada x limite máximo de indenização (LMI). A indenização respeita os limites contratados por cobertura. Entender a diferença entre o valor total e o teto de cada garantia evita surpresas.
• Subseguro e rateio. Nos seguros patrimoniais a valor determinado, se o bem estava segurado por menos do que valia, a indenização pode ser paga proporcionalmente (a chamada cláusula de rateio). É um dos motivos pelos quais dimensionar bem a importância segurada na contratação é tão importante quanto acionar bem no sinistro.

O princípio que governa tudo isso é o princípio indenizatório: o seguro de danos repõe o prejuízo, não gera lucro. Você não recebe mais do que perdeu — mas também não deve receber menos do que a apólice, corretamente lida, garante.

Passo 6 — A franquia (e os outros descontos): o que sai do valor

Confirmada a cobertura e apurado o prejuízo, entram os ajustes que reduzem o valor a pagar. O mais conhecido é a franquia: a parcela do prejuízo que fica por conta do segurado em cada sinistro. Ela existe para desestimular acionamentos por danos pequenos e para equilibrar o preço do seguro. Vale entender bem como funciona a franquia do seguro, porque a forma de calcular varia (valor fixo, percentual, franquia mínima) e muda o quanto você recebe.

Além da franquia, podem incidir:

• Participação obrigatória do segurado (POS) em alguns ramos, um percentual do prejuízo que o segurado assume mesmo acima da franquia.
• Depreciação, quando a apólice indeniza a valor atual (bem usado) e não a valor de novo.
• Salvados. O que sobra do bem sinistrado com valor de mercado — o carro batido, a máquina danificada — passa, em regra, à seguradora quando ela indeniza integralmente. É justo: se ela paga o valor cheio, fica com o resto. Confira sempre se o tratamento dos salvados na sua liquidação está correto.

Nenhum desses descontos deveria ser surpresa no sinistro. Todos constam da apólice. O papel do corretor é ter explicado isso na contratação — e conferir, no pagamento, se foram aplicados corretamente.

Passo 7 — O prazo de pagamento: os 30 dias (e as duas contagens)

Chegamos ao segundo relógio prometido lá no início. Confirmada a cobertura e concluída a regulação, a seguradora precisa pagar. E aqui está uma distinção que confunde muita gente e que você agora domina:

Contagem	O que mede	A partir de quando conta
30 dias para se manifestar	Aceitar ou recusar a cobertura	Do aviso/reclamação (art. 86)
30 dias para pagar	Efetuar a indenização	Da entrega de toda a documentação exigida

O prazo de pagamento de 30 dias, contado da entrega completa dos documentos, é a régua consolidada nas normas da SUSEP (a exemplo da Circular SUSEP nº 621/2021) e reproduzida nas condições gerais das apólices. É por isso que a data em que você fecha a documentação importa tanto: ela liga o relógio do pagamento. E, como nas etapas anteriores, um pedido justificado de documento complementar pode suspender essa contagem, que recomeça quando a exigência é atendida — mais um motivo para entregar tudo de uma vez.

Pagou em atraso? Não sai de graça para a seguradora

Se o pagamento ultrapassa o prazo devido, a indenização deve vir com atualização monetária (correção pela desvalorização do período) e juros de mora, conforme as condições contratadas e a regulação aplicável. Atraso não é um “desconto” que a seguradora ganha; é uma dívida que cresce.

As formas de indenizar

A liquidação pode acontecer de mais de uma maneira, conforme a apólice e o ramo:

• Pagamento em dinheiro do valor apurado (menos franquia e descontos).
• Reparo do bem por oficina ou prestador da rede.
• Reposição/reconstrução do bem por outro equivalente.

Em qualquer forma, confira: o valor bate com o prejuízo apurado? A franquia foi aplicada uma vez só e corretamente? A atualização foi feita? Os salvados foram tratados como deveriam? Conferência de liquidação é parte do serviço — não um preciosismo.

Quando vem a recusa: a negativa motivada e o que fazer

Nem todo sinistro termina em pagamento. Às vezes vem a negativa — e é aqui que a diferença entre aceitar e contestar vale muito dinheiro.

A recusa tem regras

Sob o novo marco legal, a negativa não pode ser um “não” seco. Ela precisa ser expressa e motivada (art. 86, § 6º), e a seguradora não pode trocar o fundamento depois — salvo se tomar conhecimento de fatos que antes desconhecia. Isso é ouro para o segurado: a recusa vira um alvo fixo. Se a seguradora negou invocando uma exclusão específica, é essa exclusão, e só ela, que você precisa enfrentar.

Onde as negativas costumam cair

Muitas recusas não resistem a uma análise técnica cuidadosa. As frentes mais comuns:

• A exclusão invocada realmente se aplica? Exclusões se interpretam de forma restritiva. Uma leitura esticada da cláusula pode não se sustentar.
• O enquadramento está correto? Às vezes o fato foi classificado numa cobertura errada ou fora dela por interpretação equivocada.
• Houve vício no processo? Prazo estourado, silêncio da seguradora, pedido de documento não justificado, negativa genérica — tudo isso é contestável.
• A alegação de omissão ou má-fé procede? A seguradora pode alegar que o segurado omitiu informação relevante. Mas, sob o novo marco, a avaliação do risco se dá por questionário: se ela não perguntou, dificilmente pode reclamar depois do que não foi perguntado.

O passo a passo diante de uma negativa

1. Peça a recusa por escrito, com o fundamento claro. Não aceite negativa verbal.
2. Não assine quitação nem “de acordo” antes de analisar.
3. Reúna os documentos que respondem exatamente ao fundamento invocado.
4. Conteste tecnicamente — muitas vezes uma resposta bem fundamentada reverte a decisão na própria seguradora.
5. Escale se preciso: ouvidoria da seguradora, SUSEP (via administrativa) e, quando for o caso, a via judicial.

Um alerta de tempo: os prazos de prescrição no seguro costumam ser curtos — razão a mais para não deixar uma negativa “descansando na gaveta”. Contestar cedo, com técnica, é quase sempre melhor do que reagir tarde. E vale lembrar que boa parte das crenças que levam o segurado a desistir cedo é mito — vale conhecer os seis mitos do seguro de responsabilidade civil profissional antes de aceitar um “não”.

Os erros que fazem perder o direito à indenização

Se você ler só uma parte deste guia, leia esta. Cada linha da tabela abaixo já custou indenização a alguém:

Etapa	Erro que custa caro
Evento	Negociar com o terceiro, assumir culpa ou dar quitação ao causador por conta própria
Mitigação	Deixar o dano crescer por omissão, quando dava para conter
Aviso	Demorar para comunicar — ou comunicar sem data formalizada e sem comprovante
Documentação	Autorizar reparo definitivo antes da vistoria; jogar fora salvados e vestígios
Regulação	Responder documentos em conta-gotas, religando o prazo da seguradora
Cobertura	Aceitar um enquadramento equivocado sem discutir exclusões e limites
Decisão	Aceitar uma negativa genérica sem análise técnica
Pagamento	Não conferir franquia, salvados, atualização e limites do valor pago
RC / claims-made	Avisar tarde a reclamação e perder a cobertura por prazo, mesmo com apólice paga

Repare no padrão: quase todos os erros vêm de pressa mal direcionada (consertar antes, negociar antes, aceitar antes) ou de falta de método (avisar sem data, responder aos pedaços, não conferir a liquidação). Nenhum deles depende de sorte. Todos são evitáveis com condução.

Sinistro por ramo: particularidades que vale conhecer

A espinha dorsal é a mesma, mas cada ramo tem sua dobra:

• Responsabilidade civil profissional (médica, jurídica, técnica). O gatilho é a reclamação, não o erro; a apólice costuma custear a defesa; nunca reconheça culpa sozinho. Um bom exemplo de como isso se desenrola na prática está em como funciona o seguro de erro médico.
• Riscos de engenharia e RC de obras. Sinistros de dano à obra e a terceiros exigem laudos de causa e, muitas vezes, ART/RRT e cronogramas. O acionamento tem particularidades que valem um guia próprio — veja como funciona o seguro de RC de obras.
• Vida e incapacidade. O foco vai para a comprovação do evento (óbito, invalidez, afastamento) e para os beneficiários corretos. Um ponto que agiliza o pagamento no seguro de vida: o capital segurado é pago diretamente aos beneficiários indicados, não entra em inventário nem responde por dívidas do segurado — por isso costuma chegar antes dos bens sujeitos à partilha. Prazos de carência e de franquia (nos seguros de incapacidade) mudam quando e quanto se recebe.
• Seguro-garantia. Quem aciona é o credor beneficiário, e a lógica de “sinistro” (o inadimplemento do tomador) é diferente de tudo o mais. Documentação contratual e prazos específicos regem o caso.
• Cyber. A resposta rápida ao incidente é parte da cobertura; avisar cedo mobiliza especialistas e limita o dano — e o prejuízo indenizável.

O papel do corretor: por que “acionar sozinho” sai mais caro

Você pode conduzir um sinistro sozinho. A questão é se deveria. Cada etapa deste guia tem um marco legal, um prazo e um erro clássico associado — e acompanhar tudo isso, no meio de um evento que já é estressante por si só, é trabalho técnico e contínuo.

É exatamente aqui que a corretora se prova. O papel da GVM no sinistro é conduzir o acionamento de ponta a ponta:

• Formalizar o aviso na data certa, no canal certo, com comprovante — protegendo o relógio dos 30 dias.
• Levantar de uma vez toda a documentação exigida, para não entregar suspensões de prazo à seguradora.
• Acompanhar a regulação e a perícia, traduzindo o que o regulador pede e cobrando os marcos legais.
• Conferir a liquidação — valor, franquia, salvados, atualização — antes de qualquer quitação.
• Analisar tecnicamente qualquer negativa e conduzir a contestação quando ela não se sustenta.

Não é favor; é o serviço. E ele começa muito antes do sinistro, na hora de dimensionar coberturas, limites e retroatividades de forma que o dia ruim encontre uma apólice à altura — seja você um profissional autônomo ou o responsável por uma empresa.

Em resumo: o mapa de um sinistro bem conduzido

O caminho, do começo ao fim:

1. Proteja pessoas, mitigue o dano, registre tudo — e não assuma culpa nem negocie sozinho.
2. Avise sem demora, por escrito e com data — o relógio dos 30 dias para a seguradora se manifestar começa aqui.
3. Protocole e peça a lista de documentos logo no início.
4. Reúna a documentação completa e entregue de uma vez — nada de conta-gotas.
5. Colabore com a regulação e a perícia, respondendo rápido e por escrito.
6. Confira o enquadramento: coberturas, exclusões e limites.
7. Confira a franquia e os descontos antes de aceitar o valor.
8. Receba dentro dos 30 dias da documentação completa — com correção e juros se houver atraso.
9. Diante de uma negativa, não desista: exija fundamento por escrito e conteste tecnicamente.

O seguro não se prova no dia em que você o contrata. Prova-se no dia do sinistro — e o resultado depende, mais do que de qualquer outra coisa, de como esse dia é conduzido. Com uma corretora ao lado, cada um desses marcos é monitorado por ofício, e você fica livre para cuidar do que importa enquanto o processo anda.

Se você quer essa condução do seu lado antes que o dia errado chegue — ou se está no meio de um sinistro agora e precisa de quem entenda o processo por inteiro —, fale com a GVM. É para isso que existimos.