Fui notificado de um processo por erro médico: o que fazer primeiro

Todo médico conhece um colega que responde ou já respondeu a um processo. A judicialização da saúde deixou de ser exceção e virou parte do cenário da profissão — e o instrumento financeiro que existe para atravessá-la sem quebrar chama-se, tecnicamente, seguro de Responsabilidade Civil Profissional. “Seguro contra erro médico” é o apelido popular; a proteção é a mesma.

O problema é que a maioria das explicações para em uma frase de folheto (“cobre erro médico”) e não conta o que realmente importa: o que dispara a cobertura, o que a apólice faz no dia em que a notificação chega, e onde estão as armadilhas que fazem uma proteção de fachada desmoronar no pior momento. Este guia foi escrito para preencher exatamente essa lacuna. É longo de propósito — é o material que gostaríamos que todo médico lesse antes de precisar acionar o seguro, e não depois.

O que é o seguro contra erro médico, em uma frase honesta

Quando um paciente (ou a família dele) apresenta uma reclamação alegando erro, omissão, imprudência, negligência ou imperícia no seu atendimento, a apólice de RC Profissional faz duas coisas:

1. Custeia a sua defesa — honorários de advogado, custas processuais, assistentes técnicos e perícias — desde o início e ao longo de todo o processo; e
2. Paga a indenização eventualmente devida ao paciente, se houver condenação transitada em julgado ou acordo previamente autorizado pela seguradora, até o limite máximo de indenização contratado.

Guarde essa ordem, porque ela inverte a intuição de quase todo mundo. As pessoas contratam o seguro pensando na indenização — o “cheque grande” do fim. Na prática, o benefício que você mais provavelmente vai usar, e que salva o orçamento e a saúde mental, é o custeio da defesa. Vamos voltar a esse ponto em detalhe, porque ele é o coração do produto.

Antes disso, é preciso entender três conceitos que estruturam tudo: a natureza da obrigação do médico, o gatilho da cobertura e as três esferas em que um mesmo fato pode ser discutido. Quem domina esses três, entende o seguro. Quem não domina, contrata no escuro.

Obrigação de meio x obrigação de resultado: o conceito que define a culpa

Nenhuma discussão sobre erro médico faz sentido sem esse conceito, porque ele define quando o médico responde.

A medicina é, em regra, uma obrigação de meio. Isso significa que o médico se compromete a empregar toda a técnica, o cuidado e a diligência disponíveis — os “meios” adequados —, mas não promete um resultado específico. O oncologista não garante a cura; o cirurgião não garante que não haverá intercorrência. A biologia humana tem variabilidade, e o Direito reconhece isso. A consequência prática é decisiva: em uma obrigação de meio, o médico só responde se ficar demonstrado que agiu com culpa — imprudência, negligência ou imperícia. Não basta que o desfecho tenha sido ruim; é preciso provar que a conduta ficou abaixo do padrão técnico esperado.

Esse alinhamento aparece na própria lei. O Código de Defesa do Consumidor, ao tratar dos profissionais liberais, determina que a responsabilidade seja apurada mediante verificação de culpa (responsabilidade subjetiva) — diferentemente do que ocorre, por exemplo, com fornecedores em geral, sujeitos à responsabilidade objetiva. Traduzindo: para o médico ser condenado, em regra o paciente precisa demonstrar o erro, o dano e o nexo entre um e outro.

Há uma exceção importante e muito litigada: os procedimentos de finalidade estética. Quando o objetivo é embelezar (e não tratar uma doença), os tribunais brasileiros tendem a enxergar uma obrigação de resultado — o profissional teria se comprometido com o resultado estético prometido. Nesses casos, a análise endurece e a defesa fica mais desafiadora, aproximando-se de uma presunção de responsabilidade quando o resultado frustra a expectativa razoável. Cirurgia plástica estética e certos procedimentos dermatológicos e odontológicos vivem essa zona de maior exposição.

O que isso muda para o seguro? Nada quanto à existência da cobertura: a apólice de RC Profissional protege o médico tanto na obrigação de meio quanto na de resultado, conforme as condições contratadas. O que muda é a dificuldade da defesa — e, por consequência, o apetite das seguradoras e o preço. Especialidades e procedimentos com viés de “resultado” são tarifados como risco maior. Se a sua atuação inclui estética, esse é um ponto a discutir abertamente na contratação — é um dos fatores que mais influenciam o apetite da seguradora e o prêmio.

O gatilho da cobertura: o regime de reclamações (claims made)

Aqui mora o mal-entendido mais caro do seguro de responsabilidade profissional. Muita gente imagina que o que importa é quando o atendimento aconteceu. Está errado. No RC Profissional brasileiro, o produto opera, em regra, à base de reclamações — o modelo internacionalmente conhecido como claims made.

O que “reclamação apresentada” quer dizer

O gatilho da cobertura é a reclamação apresentada contra você durante a vigência da apólice — não a data do fato gerador. Ou seja: o que aciona o seguro é a notificação, a citação ou a queixa formal chegar até você enquanto a apólice está vigente — e, na sequência, ser comunicada à seguradora dentro do prazo de aviso de sinistro. São dois deveres distintos: a reclamação recebida na vigência é o que dispara a cobertura; o aviso tempestivo à seguradora é o que a preserva.

Isso tem uma consequência que assusta quem descobre tarde: um atendimento perfeito de três anos atrás só estará coberto se, no dia em que a ação chegar, você tiver uma apólice vigente — e desde que aquele atendimento esteja dentro da janela de retroatividade contratada. Não é a apólice “do ano do atendimento” que responde; é a apólice “do ano da reclamação”.

A retroatividade: a apólice que olha para trás

Se o gatilho é a reclamação de hoje, como ficam os atendimentos que você fez antes de contratar? É aí que entra a data de retroatividade: a data-limite no passado até a qual a apólice aceita cobrir fatos geradores. Reclamações apresentadas durante a vigência, sobre atendimentos ocorridos após essa data, estão cobertas. Sobre atendimentos anteriores a ela, não.

A retroatividade é, provavelmente, o item mais decisivo e menos compreendido do seguro — a ponto de merecer um guia próprio. Se você vai ler apenas mais um texto depois deste, que seja como funciona a retroatividade no seguro de RC. Em resumo brutal: uma apólice com limite altíssimo mas sem retroatividade suficiente deixa desprotegido justamente o passado — que é de onde vêm as ações, porque o processo chega anos depois do atendimento.

Por que a continuidade é inegociável

Some os dois pontos acima e você chega à regra de ouro do claims made: nunca deixe a apólice vencer sem substituição imediata. Quem cancela o seguro (ou deixa vencer) fica sem quem receba a reclamação nova — mesmo que ela se refira a um atendimento feito quando o seguro estava pago e ativo. Anos de prêmio pagos não valem nada se, no dia da citação, não houver apólice vigente para acionar.

É também por isso que trocar de seguradora exige cuidado técnico: a nova apólice precisa reconhecer, por escrito, a data de retroatividade da anterior, sem qualquer interrupção entre as vigências. Uma migração malfeita cria um “buraco” de cobertura que só aparece — desastrosamente — quando a ação surge. É um dos pontos que a corretora tem obrigação de blindar por você.

Para quem encerra a atividade (aposentadoria, mudança de país, fim de uma sociedade), existem os prazos complementar e suplementar (o chamado run-off ou “cauda”): períodos após o fim da vigência em que a apólice ainda aceita reclamações sobre fatos cobertos. O complementar costuma ser automático; o suplementar, contratado à parte. São o mecanismo que impede que a exposição continue “aberta” depois que você pendura o jaleco, já que pacientes ainda podem reclamar por um bom tempo.

Os custos de defesa: o verdadeiro benefício central

Voltemos ao ponto que a intuição erra. A pergunta que quase todo médico faz é “de quanto é a cobertura?”, pensando na indenização. A pergunta certa, na prática, é “quem paga a minha defesa, quando e como?”.

Eis o motivo. Um processo por erro médico é longo — costuma se arrastar por anos — e caro independentemente do resultado. Você precisa de advogado desde a primeira manifestação, de assistente técnico para acompanhar a perícia, muitas vezes de pareceres médicos especializados. Tudo isso corre antes de existir qualquer condenação. E aqui está o ponto que reorganiza a prioridade: boa parte das ações por erro médico termina improcedente — ou seja, o médico ganha. Mas ganhar depois de anos, tendo bancado do próprio bolso advogado e perícia, é uma vitória que sai muito cara.

É exatamente esse custo que a apólice absorve. Os custos de defesa são acionados pela reclamação, não pela culpa. Você não precisa ter errado para o seguro pagar a defesa — precisa apenas ter sido acionado. Essa é a proteção que você mais provavelmente vai usar na vida profissional, e é a que mais separa uma apólice boa de uma ruim.

Dentro do limite ou fora do limite?

Como esses custos são tratados na estrutura da apólice muda tudo, e é uma das primeiras coisas a checar:

• Custos de defesa dentro do limite: cada real gasto com advogados e perícias abate o limite máximo de indenização. Se a defesa consumir uma parte grande do limite, sobra menos para pagar uma eventual condenação.
• Custos de defesa fora do limite (ou com limite/sublimite próprio): a defesa é custeada sem consumir a verba destinada à indenização. É o desenho mais protetivo — e, naturalmente, tende a ser mais caro.

Não existe resposta única sobre qual é “melhor”: depende do seu risco e do seu orçamento. Mas existe uma obrigação: saber qual é o desenho da sua apólice antes de assinar. Esse é um dos sete pontos do nosso checklist para escolher o melhor seguro de RC médico, e é onde muita proposta “barata” revela o porquê de ser barata.

As três esferas: um fato, três frentes de defesa

Um único evento — digamos, uma intercorrência cirúrgica que o paciente atribui a erro — pode gerar processos em três esferas independentes, que correm em paralelo, com regras e consequências distintas. Entender essa arquitetura é essencial para saber o que o seu seguro precisa cobrir.

1. Esfera cível: o dinheiro

É a frente patrimonial e o núcleo do seguro de RC. Aqui o paciente pede indenização, que pode se somar em três parcelas: dano material (despesas, tratamentos, lucros cessantes), dano moral (o sofrimento) e, em certos casos, dano estético (deformidade permanente). Não é raro que os três sejam pedidos e concedidos cumulativamente, o que faz o valor total escalar.

A cobertura central da apólice — defesa e indenização — mira exatamente essa esfera. É aqui que o limite máximo de indenização precisa dialogar com o risco real da sua especialidade: áreas com potencial de dano corporal grave e permanente demandam limites substancialmente maiores. Um obstetra, um anestesista ou um cirurgião convivem com cenários de indenização de outra ordem de grandeza — razão pela qual existem produtos e páginas específicas para obstetras e anestesistas, com apetite e limites calibrados para esse perfil.

2. Esfera ético-profissional: o CRM

Paralelamente, o paciente pode representar você no Conselho Regional de Medicina. Ali não se discute dinheiro, e sim conduta ética: se houve infração ao Código de Ética Médica. As sanções vão de advertência confidencial à suspensão ou até cassação do registro — ou seja, o que está em jogo é o seu direito de exercer a profissão. É uma esfera em que uma defesa técnica bem-feita, desde a sindicância, faz enorme diferença.

Muitas apólices de RC Profissional estendem a defesa para o processo ético no CRM — em regra, custeando os honorários da defesa, e não pagando eventuais multas ou penalidades administrativas (que são pessoais e intransferíveis por natureza). Verifique esse alcance: a presença (ou ausência) da cobertura de defesa no CRM é um diferencial concreto entre produtos.

3. Esfera criminal: a liberdade

No cenário mais grave — tipicamente quando há morte ou lesão corporal — o mesmo fato pode originar uma investigação e uma ação criminal, em regra por conduta culposa (homicídio ou lesão culposos, sem intenção de matar ou ferir). Aqui o que está em jogo não é o patrimônio nem o registro, e sim a responsabilidade penal do médico.

Parte das apólices cobre também o custeio da defesa criminal decorrente do exercício profissional. Como nas outras esferas, o que se cobre é a defesa — jamais a assunção de pena, que é personalíssima e vedada por natureza. É uma proteção que ganha peso justamente nas especialidades de maior gravidade potencial.

Um alerta técnico importante: as três esferas são independentes. Você pode ser absolvido no crime e ainda assim ser condenado a indenizar no cível; pode ser inocentado no CRM e responder no cível; e assim por diante. Cada frente tem seu próprio padrão de prova e seu próprio desfecho. É por isso que a defesa precisa ser articulada em conjunto, e por que faz diferença ter uma apólice que enxergue mais de uma esfera — e não apenas o bolso.

O passo a passo do acionamento (o sinistro, por dentro)

Chegou a notificação. O que acontece, na ordem certa? Este é o roteiro que separa uma cobertura que funciona de uma que é perdida por erro de procedimento. Guarde-o.

Passo 1 — Reconhecer o gatilho (e não subestimá-lo)

O gatilho não é só a citação judicial. Também dispara o dever de comunicar: uma notificação extrajudicial, uma reclamação formal por escrito, uma representação no CRM, uma intimação de inquérito — em muitos produtos, até a circunstância conhecida que possa razoavelmente gerar uma reclamação futura. O erro clássico é achar que “ainda não é nada” e esperar. Não espere. O primeiro sinal já é o momento de agir.

Passo 2 — Comunicar a seguradora imediatamente, antes de reagir

Esta é a regra que mais protege — e a mais violada. Comunique a seguradora (via corretora) assim que tomar ciência, e antes de qualquer manifestação nos autos ou resposta ao paciente. Duas razões:

• Prazo: o aviso de sinistro tem prazos, e a comunicação tardia pode, no limite, comprometer a cobertura. Prazos processuais, então, são curtíssimos — dias.
• Controle da defesa: a seguradora tem o direito (e o interesse) de conduzir ou acompanhar a defesa. Uma manifestação apressada, um pedido de desculpas por escrito, uma proposta de acordo feita por conta própria — tudo isso pode prejudicar tanto o processo quanto a cobertura.

A regra de ouro se resume em três palavras: comunicou, cobriu. O silêncio, não.

Passo 3 — Abertura do sinistro e documentação

Com a comunicação feita, abre-se o sinistro. Aqui entra a documentação: cópia da notificação/citação, prontuário completo, termos de consentimento informado, exames, evolução, prescrições — tudo o que registre a conduta adotada. É o momento em que a qualidade do seu registro clínico vira a sua principal testemunha. Prontuário bem-feito e consentimento informado documentado são, na prática, metade da defesa. A corretora orienta a organização desse dossiê para o registro do sinistro.

Passo 4 — A defesa custeada entra em campo

A seguradora aciona (ou aprova) a defesa jurídica, e os custos passam a ser cobertos conforme a apólice: honorários advocatícios, custas, assistente técnico. A partir daqui, você deixa de estar sozinho contra a máquina do processo — e é aqui que fica evidente por que o custeio de defesa é o benefício central, e não um detalhe. A condução é técnica e coordenada; o seu papel é colaborar com informações e documentos, não bancar a operação.

Passo 5 — A perícia médica

Na esfera cível, a perícia costuma ser o momento decisivo. Um perito nomeado pelo juízo examina se houve erro, se houve nexo causal entre a conduta e o dano, e se o padrão técnico foi respeitado. É aqui que o assistente técnico (o perito da sua defesa, custeado pela apólice quando prevista essa cobertura) faz diferença: ele acompanha, questiona e produz contraponto técnico ao laudo oficial. Uma perícia bem acompanhada muda desfechos. Uma perícia enfrentada sem assistente técnico é uma desvantagem que se paga caro.

Passo 6 — Acordo x sentença

A partir das provas, abrem-se dois caminhos:

• Acordo: pode ser vantajoso para encerrar rápido, com custo previsível e menor desgaste. Mas há uma regra inegociável: o acordo precisa ter a anuência prévia da seguradora. Acordos fechados por conta própria, sem autorização, em regra ficam fora da cobertura — você paga sozinho o que combinou sozinho. Nunca negocie diretamente com o paciente ou o advogado dele sem passar pela seguradora.
• Sentença: se o caso vai até o fim, o juiz decide. Sendo improcedente (o cenário mais comum), você é absolvido no cível e a defesa já terá sido custeada ao longo de todo o percurso — que era o principal benefício. Sendo procedente, entra em cena a etapa final.

Passo 7 — Pagamento da indenização

Havendo condenação (ou acordo autorizado), a seguradora paga a indenização devida ao paciente até o limite contratado, descontada a franquia/participação quando prevista. Se a condenação superar o limite da apólice, o que exceder é de responsabilidade pessoal do médico — motivo pelo qual dimensionar bem o limite (Passo zero, lá na contratação) é tão importante quanto tudo o que veio depois.

Se você quer ver esse fluxo destrinchado de forma ainda mais operacional, com os documentos e prazos de cada etapa, temos um guia dedicado: como funciona o sinistro passo a passo.

O prontuário e o consentimento: a defesa que começa antes do seguro

Uma verdade que nenhum corretor honesto esconde: a melhor apólice do mundo defende melhor um bom prontuário. O seguro custeia a defesa, mas quem a vence é, na maioria das vezes, o registro clínico. Vale, portanto, tratar dois documentos como parte da sua proteção — tão importantes quanto a própria apólice.

O prontuário é a sua principal testemunha, e ela precisa ter sido escrita na hora, não depois. Registro contemporâneo, legível, completo — queixa, exame, hipótese, conduta, orientações, evolução, intercorrências — é o que permite ao perito reconstruir que você agiu dentro do padrão técnico. Anotações lacunosas, rasuras ou “preenchimento retroativo” após a notificação são, no mínimo, frágeis e, no pior caso, interpretados contra o médico. Lembre-se ainda de que o prontuário deve ser guardado por prazo prolongado justamente porque a reclamação chega anos depois — a mesma lógica temporal do regime de reclamações se aplica aos seus arquivos.

O termo de consentimento informado é o segundo pilar, e um dos mais subestimados. Ele não é uma formalidade burocrática nem um “cheque em branco” que exime o médico de responsabilidade por erro — não exime. O que ele documenta é que o paciente foi informado dos riscos, das alternativas e do prognóstico, e ainda assim consentiu. Em ações que giram em torno de “eu não fui avisado de que isso podia acontecer”, um consentimento bem redigido e efetivamente discutido com o paciente é frequentemente o que desmonta o pedido. Genérico e assinado no corredor, vale pouco; específico ao procedimento e ao caso, vale muito.

Nada disso substitui o seguro — e o seguro não substitui nada disso. Os dois trabalham juntos: o registro constrói a defesa, e a apólice a financia e a coordena.

Vale notar que esses dois documentos são fechados antes de existir processo: quando a notificação chega, o material da defesa já está pronto, para o bem ou para o mal. É por isso que a fase anterior — a do paciente insatisfeito que ainda não procurou advogado — pesa tanto. Percorremos essa janela, com o que registrar e o que nunca colocar por escrito, no guia sobre o que fazer quando o paciente não gosta do resultado.

O que o seguro cobre (o resumo prático das coberturas)

Reunindo tudo, a apólice de RC Profissional para médicos costuma alcançar, conforme as condições contratadas:

• Reparação de danos materiais, morais e (quando aplicável) estéticos causados a terceiros — o paciente — por erro, omissão, imprudência, negligência ou imperícia no exercício da medicina.
• Custos de defesa cíveis: honorários de advogado, custas, despesas processuais e assistente técnico.
• Defesa em processo ético no CRM (quando a cobertura estiver prevista).
• Defesa criminal decorrente do exercício profissional (quando prevista).
• Acordos autorizados pela seguradora, dentro do limite.
• Muitas vezes, coberturas acessórias como despesas de reconstituição de imagem/crise, danos morais decorrentes do fato, e responsabilidade por atos de preposto/equipe sob sua coordenação (conforme o produto).

Repare no padrão: em todas as esferas, o que a apólice faz é custear defesa e responder por indenização — nunca assumir multas, penas ou sanções que a lei considera pessoais e intransferíveis.

O que o seguro não cobre (as exclusões que evitam frustração)

Transparência aqui evita o pior tipo de surpresa: descobrir a exclusão no meio do sinistro. Ficam de fora, em regra:

• Atos dolosos — a intenção deliberada de causar dano. Isso é vedação legal: nenhum seguro no Brasil pode cobrir dolo. A culpa (imprudência, negligência, imperícia) é justamente o campo da cobertura; o dolo é a fronteira que ela nunca cruza.
• Procedimentos fora da sua habilitação ou atividades não declaradas na contratação. Se você faz procedimentos estéticos mas contratou como clínico “de consultório”, há um descasamento perigoso. Declarar corretamente a atuação é condição da cobertura — e por isso a contratação honesta importa tanto.
• Multas e penalidades administrativas aplicadas pelo CRM ou por órgãos públicos — pessoais por natureza.
• Dívidas, glosas e questões contratuais com convênios e operadoras — isso é discussão comercial/contratual, não responsabilidade civil por erro.
• Danos decorrentes de atividades sem relação com a medicina ou anteriores à data de retroatividade.
• Uso de substâncias/técnicas proibidas e situações vedadas nas condições gerais.

A lista exata varia por seguradora e por produto — e ler as condições gerais é parte do trabalho da corretora, não do médico. O ponto é entrar no contrato sabendo onde estão as bordas. Vale, inclusive, confrontar essas exclusões com os equívocos que circulam por aí: reunimos os principais em seis mitos sobre o seguro de responsabilidade civil profissional.

Situações que geram dúvida (e onde muita gente escorrega)

“Sou empregado/plantonista de hospital — a apólice da instituição não me cobre?”

Cobre a instituição. Numa ação por erro, o paciente pode processar o hospital, o médico ou ambos — e frequentemente processa todos. A apólice do hospital foi contratada para defender o hospital e responder pelos interesses dele, que nem sempre coincidem com os seus (pode até haver ação de regresso do hospital contra o médico). Citado nominalmente, você precisa de defesa própria — e é isso que a apólice individual garante. Depender exclusivamente da cobertura do empregador é uma aposta arriscada. Vale o mesmo raciocínio para quem atua em clínicas e consultórios próprios: a apólice da pessoa jurídica e a do profissional cumprem papéis diferentes e complementares, e a ausência de uma delas costuma aparecer justamente quando a ação nomeia os dois.

”Atendo por telemedicina e uso ferramentas de IA — muda algo?”

Muda o perfil de risco, não a lógica do seguro. Teleconsulta, prescrição a distância e apoio de sistemas de inteligência artificial trazem novas discussões sobre dever de cuidado, registro e consentimento — e a responsabilidade continua sendo do médico. É um campo em rápida evolução, que tratamos à parte em telemedicina, IA e os novos riscos de responsabilidade profissional. Ao contratar, declare essa forma de atuação; ela precisa estar dentro do escopo da apólice.

”Trabalho como pessoa jurídica — contrato no CPF ou no CNPJ?”

Depende de como você atende e de quem assina os contratos e a responsabilidade técnica. Muitas vezes o desenho ideal combina cobertura para a PJ e para o profissional. É uma decisão que deve ser tomada caso a caso — parte do diagnóstico que fazemos com cada médico antes de indicar o desenho da apólice.

Como o preço é formado (qualitativamente)

Não existe “tabela” de erro médico, e por decisão editorial não cravamos valores aqui — mas é útil entender o que empurra o prêmio para cima ou para baixo, para você negociar com informação:

• Especialidade e procedimentos. É o fator dominante. Áreas com maior gravidade potencial e viés de obrigação de resultado (obstetrícia, cirurgias, anestesia, estética) pesam mais que especialidades essencialmente clínicas.
• Limite de indenização. Quanto maior a proteção contratada, maior o prêmio — mas a relação não é linear, e limite subdimensionado é economia que custa caro no sinistro.
• Retroatividade. Quanto mais antiga a data de retroatividade (mais passado coberto), maior o prêmio — e maior a proteção real.
• Estrutura dos custos de defesa (dentro ou fora do limite) e franquia/participação.
• Volume e perfil de atendimento, forma de atuação (consultório, hospital, plantão, PJ) e histórico de sinistros.

O detalhamento de cada fator, com a lógica de trade-off entre eles, está no guia quanto custa o seguro de RC médico. A leitura combinada dele com o checklist de escolha cobre quase todas as decisões de contratação.

Pontos-chave para levar

Se você guardar apenas isto, já estará à frente da maioria:

• “Seguro contra erro médico” é o seguro de RC Profissional. A função é custear a defesa e pagar a indenização em reclamações por erro, omissão ou negligência.
• O benefício central é a defesa custeada — acionada pela reclamação, não pela culpa. Boa parte das ações é improcedente, mas defender-se sozinho, por anos, sai caro.
• O gatilho é a reclamação apresentada na vigência (claims made), não a data do atendimento. Por isso retroatividade e continuidade da apólice são decisivas — nunca deixe vencer, migre com cuidado.
• Um fato, três esferas — cível, CRM e criminal — independentes entre si. Verifique o que a sua apólice cobre em cada uma.
• No sinistro: comunique a seguradora primeiro, antes de reagir, e jamais feche acordo sem anuência dela.
• Dolo nunca é coberto; culpa é o campo do seguro. Declare corretamente a sua atuação — subdeclarar é criar um buraco de cobertura.

Um processo por erro médico é um dos eventos mais desgastantes de uma carreira — financeira e emocionalmente. O seguro não impede que ele aconteça, mas transforma um risco capaz de comprometer o patrimônio de uma vida em um custo anual previsível, com uma defesa técnica ao seu lado desde a primeira notificação.

Se você quer entender como esse desenho se aplica ao seu caso — sua especialidade, sua forma de atuação, seu histórico —, o caminho é uma conversa técnica, sem compromisso. Comece pela página do seguro de RC para médicos, onde detalhamos as coberturas, ou fale direto com a GVM: nós cotamos com as principais seguradoras do mercado, comparamos as propostas lado a lado e explicamos, em português claro, exatamente o que cada apólice cobre — para que, no dia em que você precisar, a proteção esteja onde deveria estar.